Здоровье человека-самое цепное богатство. Однако часто мы задумываемся об этом лишь тогда, когда недуг начинает нас беспокоить. А ведь многие виды медицинских услуг требуют серьезных финансовых затрат.

Качество обслуживания во многих медицинских учреждениях оставляет желать лучшего. Очереди в поликлиниках, нехватка хороших специалистов, невнимательное отношение к пациентам - в наши дни обычное явление для бесплатной медицины. Решением этих проблем сегодня готовы заняться многие страховые компании, предлагающие услугу добровольного медицинского страхования.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)-одна из наиболее распространенных страховых услуг на Западе. У нас же пока оно не столь популярно. 11олисы ДМС покупают, в основном, представители среднего класса, способные выложить за страховку от $ 500 в год, или предприятия, которые используют медицинское страхование как часть "социального" пакета для своих сотрудников.

Принцип системы ДМС довольно прост. После покупки полиса страховая компания прикрепляет вас к какой-либо платной медицинской клинике. Там вы получаете необходимое лечение, а страховая компания оплачивает счета.

Базовые программы медицинского страхования включают в себя следующие виды медицинской помощи:

  • амбулаторно-поликлиническую;
  • стоматологические услуги (без протезирования);
  • стационарное лечение;
  • медицинское обслуживание на дому;
  • скорую и неотложную помощь.

Например, программа Амбулаторно-поликлинической помощи, предусматривает консультации врачей, диагностику, расширенный объем амбулаторной помощи, включая физиотерапию, массаж, занятия лечебной физкультурой и т. д., а также вызов врача на дом.

В пакет Услуги скорой и неотложной помощи обычно входит оплата страховщиком услуг за вызов коммерческой службы скорой помощи, экстренную диагностику и лечебные манипуляции, а также экстренную медицинскую транспортировку в "базовые" медучреждения (то есть те, с которыми у компании заключены договоры) для оказания специализированной медпомощи.

Если же вы захотите включить в покрытие и пакет Госпитализация, то при тяжелой травме или болезни вас госпитализируют в одну из указанных в договоре больниц. При этом страховщик оплатит реанимацию, хирургическое или терапевтическое лечение, лекарственные препараты.

При подписании договора следует обратить внимание, включают ли в себя базовые пакеты покупку медикаментов.

Как правило, страховщик берет на себя такие обязательства, тем не менее бывают и исключения.

Помимо базового полиса существует множество дополнительных страховых программ, которые могут входить в состав страхового полиса медицинского страхования, таких как:

  • зубопротезирование;
  • медицинская помощь при поездках по Украине;
  • медицинская помощь при поездках за границу на отдых или в командировку;
  • обеспечение медикаментами в офисе;
  • вакцинация;
  • диспансеризация и оформление медицинских книжек;
  • ведение беременности и родов;

    врач в офисе.

Для VIP-клиентов компании могут также предложить индивидуальные программы, предполагающие лечение за рубежом, консультации ведущих специалистов мира и некоторые другие специальные услуги.

Перед тем как выписать полис, страховщик может настоять на проведении медосмотра (особенно когда дело касается заключения договора с физлицом), чтобы определить состояние здоровья потенциального клиента. Чем больше болезней будет выявлено врачами на предварительном этапе, тем дороже обойдется полис.

Тарифы по ДМС зависят от выбранной вами страховой программы и перечня услуг, которые должен оплатить клиенту страховщик. Например, если клиент решил приобрести комплексный полис, включающий все виды базовых программ, его цена может составить $ 500-600 в год и более. Если же речь идет об элитных программах, включающих полный набор услуг, приготовьтесь к тому, что стартовая цена полиса составит более $ 700.

Во многом стоимость страховки определяется "качеством" медучреждений, в которых клиент желает обслуживаться. Естественно, что услуги престижных коммерческих клиник обойдутся значительно дороже. При корпоративном страховании по программам ДМС. цены могут быть намного ниже.

Следует учесть, что многие страховые компании вообще не работают с физлицами. Дело в том, что, покупая полис, клиенты часто пытаются заранее сэкономить на лечении. По убеждению страховщиков, большинство граждан, желающих купить ДМС, имеют какую-либо хроническую болезнь..

Следует учесть, что если компания предлагает низкие тарифы по медстрахованию, то зачастую они связаны с ограничениями, устанавливаемыми по отдельным видам лечения и обследований. То есть в одном и том же медицинском учреждении набор услуг для пациентов с одинаковыми заболеваниями может быть разным, в зависимости от условий страхования..

Сравнительно низкая цена полиса порой обусловлена и наличием франшизы, которая может варьироваться от 20 до 50%. Это означает, что определенную часть расходов (иногда до половины) па медицинское обслуживание клиент должен оплатить из своего кармана, а все, что превысит размер франшизы, уже оплатит страховщик..

Еще один вариант, позволяющий страховой компании сэкономить деньги - включение в условия договора широкого перечня медицинских учреждений. При этом страховщик обещает клиенту обслуживание в дорогих коммерческих клиниках. Когда же дело доходит до оказания помощи, страхователю предлагают лишь услуги государственных или коммунальных лечебных учреждений..

Стоит также обратить внимание, работает ли страховщик с ассистантской (сервисной) службой. От этого во многом будет зависеть качество обслуживания в экстренной ситуации. Как правило, сервисные компании, куда клиент может обращаться круглосуточно, берут на себя предоставление медконсультаций по телефон, вызов врача на дом, вызов неотложной и скорой помощи, а также занимаются организацией госпитализации застрахованного в профильные стационарные ЛПУ..

Татьяна Баришполь, заместитель председателя правления СК Европейский страховой альянс:

Медицинское страхование не оградит вас от болезни, но позволит обеспечить раннюю диагностику заболевания, комфортное лечение, скорое выздоровление, полный контроль за ходом лечения и, в случае необходимости, защиту прав пациента. Обращаясь в страховую компанию и покупая полис медицинского страхования, КЛИЕНТ получает возможность лечиться действительно у лучших специалистов в данной области медицины. Страховые компании накопили уникальную базу данных о видах медицинской помощи, реальных ценах, качестве обслуживания, а также о специалистах, работающих в медицинских учреждениях. Кроме того, страховщик предоставляет гарантию юридической, финансовой и экспертной страховой защиты своих клиентов.